Money Safe｜香港銀行2025全面落實智安存加強存款防詐騙

香港金融管理局(金管局)的「智安存」(Money Safe)的創新存款保護機制目標是在2025年10月底前在所有20間零售銀行及8間數字銀行全面落實。「智安存」旨在加強銀行客戶的反詐騙和自我保護能力，允許客戶將指定金額的存款設置為受保護狀態，以防止資金被未經授權轉出。

什麼是智安存？(Money Safe) hide

智安存核心概念：為存款設立額外安全屏障

智安存的核心概念是為存款設立額外的安全屏障。當客戶啟用該服務後,指定的存款金額將被「鎖定」,無法通過任何渠道被轉出,包括提款、轉賬、自動轉賬、常行指示等。要動用這筆受保護的存款,客戶必須親自前往銀行分行,或通過數字銀行的視像服務進行額外核實程序。

金管局副總裁阮國恒表示,智安存的目標是保障容易受害的群體,在轉賬前「停一停、諗一諗」,即使不幸被騙,客戶仍有部分存款,不至於一無所有。

智安存計劃將分階段實施。金管局預計從2025年上半年開始,陸續有銀行試行該服務。截至2025年5月,已有約14家銀行(包括三家發鈔行)在第二季推出試行服務。目標是在2025年10月底前,所有20間零售銀行及8間數字銀行全面落實智安存服務。

智安存服務適用範圍廣泛,涵蓋支票、儲蓄及定期戶口,以及港元及主要外幣存款(包括聯名戶口)。試行階段主要針對65歲或以上的零售個人客戶,部分銀行的試行範圍更包括18歲以下之客戶、智障人士、認知障礙症患者及持學生或兒童儲蓄賬戶之客戶。

根據金管局指引,銀行可以設定最低門檻,但不能妨礙智安存的保護意圖。參考建議為港幣10,000元或等值外幣。例如,上海商業銀行的最低受保護金額同樣設定為港幣10,000元。

值得注意的是,智安存是完全自願的服務,由客戶自行決定是否啟用及保護金額多少。客戶可隨時申請改變受保護的金額或取消保護,銀行在收到客戶指示後,應於3個工作日內執行並通知客戶。

除智安存外,金管局還推出或計劃推出多項相關措施,包括允許客戶選擇預設不開通網上銀行平台,以及「網銀安全ABC」等網上銀行安全措施。金管局還在研究參考其他地區做法,考慮對高風險交易實施延遲處理機制。

目前，多家銀行以過渡模式推行該服務，而三家發鈔銀行已提供「智安存」服務。滙豐及中國銀行（香港）均表示，已於4月底推出「智安存」暫行措施，現時只適用於65歲或以上客戶。渣打銀行則表示其服務適用於所有客戶。這三家銀行的「智安存」暫時只涵蓋儲蓄及往來賬戶。

上海商業銀行（上商）最新宣布，將「智安存」服務擴展至所有客戶，並提供額外1厘利息優惠，成為首家對該服務提供利息優惠的銀行。在7月底前的推廣期內，合資格客戶於指定港幣活期儲蓄賬戶中設定受保護存款，其受保護存款的結餘達1萬港元，即可享受額外1厘港幣活期存款年利率，優惠期至2027年6月30日。