讀者王小姐問：
本人30歲，正準備和女朋友組織家庭，因此有意置業作新居之用。但又怕在加息的環境下，樓價會大跌，擔心入市時機會否準確。對香港樓市前景存疑，應該買樓或是一直租住房屋作新居之用？
理財顧問答：
結婚、買樓、生小朋友可算是香港人的人生大事。既然是人生大事，做決定時一定要細心研究和聽取不同意見。但正因為聽取不同意見的情況下，便很容易出現意見分歧，令自己更加難去作決定。由於未來沒有必然性，很多情況不能一概而論，在衡量了未來的可能性和自己的情況後，選擇自己舒服的結果，便是最好的結果。
樓價難預測 升跌皆有理
樓市的發展一向是香港經常討論的問題，不同人的意見亦大有不同。以看淡樓市的情況來說，現時美國正進入加息週期，以港元與美元作掛鉤的前提下，香港跟隨加息是在所難免的，如果買家是以呼吸PLAN或二按等高成數按揭，其供款壓力就會倍增，再加上疫情期間經濟變差，不少人的工作和收入穩定性都變差。如再有任何突發的變化，不但對買家百上加斤，更令樓價有機會下跌。再者，中央政府主張房住不炒政策，已經令中國內地極大部份地區樓價下跌不少，特首在響應中央政策下，亦準備加推公營房屋，對未來房屋供應上升下，有些人認為樓價上升空間有限。
但另一方面，以看好樓市的情況而言，在全球不斷印銀紙的環境下，現金的購買力只會一直變弱，物業絕對是很好的保證資產，而且如果美聯儲加息周期過長，或加息幅度過高，會導致美國經濟出現更嚴重的下滑，所以不應過分放大加息憂慮。另外，在地小人多的香港，房屋需求短期內都無法解決。同時，香港的物業持有者很多都已經供款完成，並不會受到加息影響而需要急於放賣，加上香港政策放寬後，一千二百萬樓價的房屋能以八成至九成按揭買樓，而且息率只是大約2.5厘。相比之下，內地最多只可以七成按揭買樓，息率更是差不多到4.6厘。再加上內地的限購令，香港樓市就更吸引內地投資者，而令香港樓市有機會再作進一步上升。
買樓作投資 宜諮詢顧問
以陳先生諮詢的情況為例，先在不理會未來樓價的情況下，陳先生如果以買樓一直自樓的情況下，其實短期樓價的升跌，並沒有很大的分別。因為他們不會因為樓市大升而賣了自住的樓宇，反之下跌時也不會賣出。當然，很多人買樓都會想同時有投資的作用，如果價值能上升就更好。但當涉及到投資的情況下，就先需要了解陳先生的資產負債分佈，工作情況甚至未來打算，才可以更準確地建議。比如說，可以一筆過買樓和有按揭需要的買樓，有穩定收入和高收入但不穩定等等，已經有很大的分別。所以如客戶對買樓及資產分佈若有疑慮，最好先尋求合適的理財顧問建議再作決定。
作者：中原金融集團組別營業董事 鄧熙琳
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