讀者陳小姐問：
本人現在懷孕6個月，暫時產檢一切正常。如果要為未出世的寶寶準備保險，應該要考慮哪種？有朋友剛出生1個月的寶寶證實患有先天性心臟病，寶寶日後心臟問題已不能承保，有BB保險可以承保先天性問題嗎？
為人父母必然想給予寶寶一切最好，但健康卻從來不是父母能掌控的因素。一旦寶寶出生已帶有先天性疾病，若幸運找到治療方案，伴隨的有機會是無盡的醫療開支，父母可做的是為此等風險提早做好準備。
先天性疾病後果嚴重
以陳小姐為例，可以選擇在孕期時，為肚內的寶寶投保危疾保險。因為如果家長在子女出現先天性疾病病徵才投保或患上危疾後才發現情況屬先天性疾病，通常不會獲得索償，惟有在孩子未出生前投保才可確保萬無一失。
懷孕第22周可為嬰兒投保
現時母親懷孕期第22周已最早可為嬰兒投保，如果較為早產嬰兒，有可能出現顱內出血、早產嬰兒視網膜病變因而導致失明等危疾情況，也是可獲得賠償。而先天性心臟疾病更是較為常見的先天性疾病，香港每500名嬰兒就有3名患有此病，若不治理，可能長大後會引致中風、心臟病發作等，所以父母及早為寶寶準備一份終身保障也是一份一生受用的禮物。
住院嬰兒保寧可買多
除了危疾保險，住院保險也是絕不可缺少。因為小朋友抵抗力較弱，容易生病及發燒，當中原因可大可小，不少醫生都會建議留院觀察。但若動輒在私家醫院留醫觀察，所費不菲，因此當寶寶取得出世紙後，為他們準備一份住院保保險實屬傍身之選。
零墊底費的高端醫保較為可取
現時的各類住院保險中，零墊底費的高端醫保較為可取，因為不同保障項目例如手術費、私家醫院的兒童病房長期都較為爆滿，有時遇上流感高峰期，可能只有半私家或是私家病房才有位置。但其開銷也會比普遍大房貴1.5至2倍不等。如果用普通醫保，每項賠償也有一定限額，即使保險公司通融，接受賠償私家病房的開支，但也是根據限額作出賠償，換言之，家長可能需支付更大差額，失去預算。所以全額賠償的零墊底費高端醫保更為可取。
可能有老一輩會覺得為小朋友買危疾或住院保險不吉利、浪費金錢，但其實現時很多嬰兒保險也帶有儲蓄成份，何不當作是送給他們一生平安的大禮物。而且作為理性的父母必然明白「防患於未然」的道理，在合乎經濟能力下為孩子多想一步，也是為自己能多安心一分。
