讀者文小姐問：
本人34歲，結婚後打算二人世界不生育，透過領養貓狗增加家庭氣氛。本人深知養寵物的醫療開支一樣驚人，所以來信詢問如何選購寵物保，以轉移寵物健康風險。
理財顧問答：
執筆之時，政府放風說會鼓勵生育，消息人士指每生一個就派2萬，看來香港生育率正進入前所未見的新低。事實上，由於人口密度及樓價關係，新婚家庭都傾向領養寵物，甚至以「主子」稱呼，可見牠們在家庭都有一定地位。在後疫情的新生活模式下，主人較多機會在家工作，與寵物相處的時間也較多，各讀者不坊趁機為寵物們多想一步，早日選定合適保障。雖然養寵物相對簡單，但責任倒是不少的，萬一不幸患病，寵物在沒有任何政府資助的情況下，分分鐘貴過醫人！
有保險公司用內部理賠數據作統計，2022年平均每隻就醫的寵物開支是6,463元，而2021年只是5,646元，一年增幅已經有14%。寵物保險主要是全保形式，保障人壽、醫療及第三者責任等。一般而言都是純消費型，沒有任何儲蓄成份，保障槓桿比率較高，讀者在比較產品之前需留意以下三個細節。
受保年齡
很多人以為寵物一出生便可以投保，但事實上最少要生存足16週才可以，最後的投保年齡亦不可超過九歲。當然，寵物越年輕投保，保費會較便宜。值得一提，只要在受保年齡內投保，續保時一般沒有年齡限制，除非健康曾出現異常，否則大部分寵物都可續保至終生的。
核保條件
寵物須符合以下條件後才可通過核保的，例如過往沒有因意外或患病而需要接受治療；除閹割外從沒有接受任何手術治療；過往沒有任何襲擊他人的行為；寵物不是用作商業用途；身體沒有任何先天性的缺陷或殘缺。此外，受保品種也是限制之一，現時受保寵物一般只包括貓及狗，其他常見的寵物如金魚、烏龜、雀鳥、倉鼠等都未必受保。注意，部分狗種需要加收附加費，甚至不獲受保，如身型較龐大或屬獵犬類，投保前應多加留意了解受保條款，但貓種暫時未見受保上有限制。
醫療保障
由於寵物難以主動表達自身不適，主人往往要積極關心才可及早發現健康異常，所以為寵物預備足夠的醫療保障才是上策。主要分住院及門診兩大類，前者包括手術、麻醉、檢查及化驗費用等，一般有最低入院時數限制；後者包括獸醫診金、處方藥物及注射費用等，注意保單的每一分項都有賠償上限，亦設有自付額，簡單來說保險公司會作大部分的賠償，而主人則負擔小部分支出。
第三者責任保障
這是主人其中一項高度關注的項目。萬一帶領狗隻散步時不幸咬傷途人，引致第三者身體及財物損失，可索償最高達$3,000,000，貓隻則最高$1,500,000。與醫保同理，此項目同樣有自付額。
中原金融集團高級營業董事劉啟明｜特許金融分析師(CFA®)、認可財務策劃師(CFP®)
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