讀者黃先生問：
本人剛畢業，最近又剛拍拖，經常陪女朋友外出用膳，她生日又要買禮物，自己看到新球鞋，又忍不住要買，朋友同事又經常相約到酒吧飲酒。最近幾個月的信用卡數，比月薪還要高，實在有些入不敷出，我應該如何解決這個困局呢？
理財顧問答：
很多剛畢業的年輕人都會像黃先生一樣，真的很難存到錢，面對花花世界，又剛剛有收入，總想出去玩，信用卡又有很多優惠，而電子支付愈來愈流行，電話拿出來「嘟一嘟」，就已經「碌」了卡。我們總覺用信用卡好像很省錢，實際卻被套牢，而且每次用不同的信用卡，很難看到自己花了多少錢，最後把所有卡數加起來，才發現原來花多了。
養成記帳習慣：控制信用卡消費的關鍵
使用信用卡為得到信用卡回贈及飛行理數是很多香港人都會做的，但如沒有記帳習慣，信用卡信用額又較高時，這些電子支付的方式真的會令人花多了而不自知。所以最好的方法是用一筆還一筆，你才會發現銀行戶口的錢正在減少，並有意識地減少消費，對於金額太小的可考慮直接用現金八達通，減少還款操作過多。
分帳戶存錢：日常開支與儲蓄的智慧分配
以上的情況只是可減少超支，但要達到有效存錢，便需要分帳戶，分別是日常開支、享樂帳戶及強制儲蓄戶口，例如剛開始時，可以先強制每月儲1,000元，並同時好好預估自己每月的必要支出，並放入日常開支戶口，再把剩下的留在享樂帳戶。但有享樂帳戶並不是讓你隨意花光，而是需要留意自己的消費習慣後，作出調整。如果感覺良好，便可減少享樂帳戶的金額，作加額儲蓄。不過你也可嘗試每月不花光享樂帳戶，在適當的時候，就可以買禮物獎勵自己。為甚麼不一來就儲更多呢？這因為如要讓一個月光族每月只可以花3,000元，就像讓戒煙人仕每天坐在吸煙區不吸煙一樣，他們並不習慣，便會容易失敗。慾望是要被滿足的，過份強迫自己儲錢，不但容易放棄，就連賺錢的動力都沒有。
月供基金：從儲蓄到財富增值的積極步驟
有時錢的確被放在強制儲蓄戶口，但當錢沒有鎖死，就很容易花走。而且當戶口的錢愈來愈多，就會很想用來獎勵自己，更容易不理性消費。儲錢要儲到位，錢不但要設法儲下來，而且也要能增值抗通漲，而有回報地儲錢才會有存錢的慾望，未來才有本錢購買更有價值的資產。購買儲蓄保，月月供，或買月供基金都是可行的方法來達到財富增值。
儲錢紀律：如何持續改善消費習慣
存錢是要有紀律的，不是想存就存，不想存就不存，前面提及的方法，不可沒有紀律，堅持一段時間後，突然看到自己很喜歡、很想買的東西，就想不如先停一停儲蓄，下個月補回去。有第一次就會有下一次，所以如非必要或緊急事情，請不要隨意改動自己的計劃，有良好的紀律，才能真正改變自己的消費習慣，擺脫月光族。
中原金融高級副總裁 陳韻詩 ｜CFP®認可財務策劃師
（授權轉載｜原文鏈結）
更多儲錢相關資訊
電子懷孕︱兩萬獎金夠用幾多耐？內地興起儲蓄role play 體驗為人父母開支
Z世代金錢觀：女性視Kylie Jenner為理財榜樣 逾半數人覺得網紅唔難做
Gareth T扮華爾街之狼代言恒生App 獨有腔調錄音提用戶儲錢
更多最新最熱最有用財經金融地產資訊 請即登記成為Finance730會員
歡迎讀者投稿，稿件請投至finance730hk@gmail.com
▼追蹤Finance730 動向 官方網頁
▼緊貼最新市場走勢
▼投資教室 專題研究
▼消閒生活 時尚品味
