相信今時今日大部份人都擁有信用咭，貪其簽帳方便及可享有消費優惠。雖然筆者過往曾提及信用咭咭數可能會影響按揭批核，不過很多人認為只要自己能節制地消費，不會「碌爆咭」並且每月準時還款，這樣便不會影響按揭批核的，其實這個想法基本上是正確的，但是有時候大家可能忽略信用咭的一些小細節，稍有不慎便會令信貸評級受到影響，屆時按揭批核便可能出現阻滯呢﹗
信用咭遲還款對按揭申請的影響
近日，有一位客戶購買了心儀物業，他任職教師並無任何負債，極其量只是每月有一些信用咭簽帳，而且每月亦都依時還清款項，他想免除辦理按揭的繁複手續，故此要求我們只需要在其出糧戶口的銀行申請按揭便可，雖然成交期相當趕急只有個半月時間，但他依然有信心該銀行會非常順利地批出按揭。
他趁學校假期出外旅遊，回港後才申請按揭，怎料過了幾天收到銀行通知拒絕其按揭申請，原來他的信貸評級跌至I級，理由是信用咭遲了還款，他完全摸不着頭腦，明明他每月都依時還款的。
不過當他想深一層，估計應該是在外遊期間樂極忘形完美錯過了還咭數的日子，發咭銀行便將遲還資料注入正面信貸資料庫(下簡稱TU)，使其信貸評級極速下降，雖然他已立即清還咭數，但TU不會即時刷新其紀錄，經我們協助下，該銀行在有附帶條件下批出按揭貸款，附帶條件便是要在成交前出示新一期的信用咭月結單以確保該欠款已清還才會放出按揭貸款，當然最後都能有驚無險順利上會。
筆者認為若果客戶一開始向兩至三間銀行申請按揭(包括其信用咭發咭銀行)便可以避免此情況，因為信用咭發咭銀行其實無須查看TU及新一期月結單便可以確定客戶已繳清咭數，再加上可根據客戶過往的使用紀錄便知道其遲還咭數是無心之失，相信必定可以酌情處理。
順帶一提，若果為子女、為另一半或其他人士申請了附屬咭便要格外留神，即使主咭人從未遲還或拖欠咭數，但若然附屬咭持咭人出現遲還或拖欠咭數的情況，這些資料全都會注入主咭人的TU內，直接影響主咭人的信貸評級，故此申請附屬咭時一定要三思呢﹗
【Finance730 專欄作家：黃詠欣｜ 利嘉閣按揭代理董事總經理@ricacorpmortgage】
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