美國聯儲局將於九月十九日公布新一輪議息結果，主席鮑威爾早前表明現在到了政策調整之時，市場預期今次將會宣佈減息，餘下的疑問只是到底是減0.25厘抑或是0.5厘，而坊間暫時減0.25厘的呼聲較高，畢竟減0.5厘或加劇大家對經濟前景的憂慮。稍有留意市場消息的讀者都會知道，香港的減息步伐未必跟美國一致，尤其是本次加息周期香港的加息幅度不及美國，美國減息令港美息差收窄，但本地銀行恐怕最快也要待港元拆息（HIBOR）和最優惠利率（P）差距進一步拉遠（目前為3.90%對5.875%）才有較大機會減P，預料本港較大機會於今年年底或明年初才會啟動減息。
上半年在高息環境之下，銀行資金流動性受影響，而且樓市疲弱，物業估價不足，本地銀行的按揭審批態度謹慎，一度完全撤走現金回贈。如今減息之日漸近，除了資金成本預期下降，未知是否亦因年尾需要衝業績，有銀行近日率先高調重推現金回贈，100萬元的新造按揭回贈0.1%，200萬元以上0.2%，1000萬元以上則最高0.25%，雖未及去年2.3%至3%的光景，惟對於一眾準買家來說相信已屬好消息。
根據同事的統計，去年四大銀行為按揭申請提供的現金回贈平均為2.629%，今年的平均回贈截至八月只有0.813%，如銀行態度進一步變得積極，明年現金回贈或有機會回到去年水平。
假如進入減息周期，一眾業主所面對的供樓壓力亦會有所減輕。以一個非按保貸款500萬，供款年期30年的單位為計，假設業主使用匯豐銀行的按揭，P為5.875%，另封頂P減1.75%，其利率將為4.125%，月供金額24,233元，全期利息372萬元；倘若其後P減掉合共0.125厘，利率調整為4.0%，則月供金額會下降至23,871元，每月供少500元，全期利息減至359萬元，較減息前少付13萬元。
A closeup shot of a person holding Hong Kong dollars in front of a black background 
Hong Kong Dollar currency
不過，讀者也要留意如銀行一開始有提供高息存款戶口優惠，減息周期的利率亦會相應降低，讀者須思考手上資金在此期間應如何部署。
據了解，各大銀行現已不再「歎慢板」，正加快審批速度以改善按揭申請大「塞車」的問題。正著手準備申請按揭的朋友，還可留意自己是否「綠色按揭」的幸運兒。「綠色按揭」乃本地銀行近年為推動環境保護及可持續發展而推出的按揭優惠，參與銀行會為取得香港綠色建築議會發出「綠建環評」鉑金級或金級認證的樓盤（部分指明一手住宅）提供特別的利率或現金回贈，而有些銀行會要求申請人由交文件、查閱結果，和日常帳單管理都經網上辦理，以達「無紙化」和減排效果。
據聞有銀行在早前市場最淡靜時，尚有預留優惠予「綠色按揭」客戶，每宗申請可享一千元回贈。欲知自己的物業是否屬於鉑金級或金級認證，可以到網上查閱「綠建環評」的住宅名冊。
【Finance730 專欄作家：黃詠欣｜ 利嘉閣按揭代理董事總經理@ricacorpmortgage】
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