我想和大家跟進一下恆生銀行的最新消息。如果有關注我的影片的朋友都會知道，我早在去年就已經提到恆生銀行的帳目壞帳出現問題，特別是一些商業貸款項目。
去年恆生銀行公佈全年業績時，壞帳率突然急劇上升，從 2.83% 飆升至 6%，再度創下近 30 年的最高紀錄，這反映出恆生銀行在管理上出現了重大問題。銀行管理層則試圖淡化此事，行政總裁施穎欣強調，不良貸款比率的上升對財務影響並不顯著。然而，這種說法顯然不符合實際情況，因為不良貸款率已顯著侵蝕了銀行的其他表現，包括資本率的下調。恆生銀行標準以下的貸款質量已增加至 167 億，而信貸損失的規模更是急增了 17 倍，這佔據了相當高的壞帳水準，顯示出壞帳問題的嚴重性，但管理層卻持續試圖掩蓋問題。
根據最新消息，恆生間接證實將進行裁員。之前的報導指出，不同部門裁員的比例各有不同，最高可達 50%。根據恆生銀行的公告，此次裁減的員工數量僅佔銀行核心業務員工總數的約 1%。截至去年年底，恆生的員工總數為 6982 人，相比 2020 年的 8000 人，已減少了近 1000 人。
恆生銀行表示，此次的裁員是為了應對市場環境變化，進行業務檢討，並應用金融科技以優化重疊職能。我留意到，有報導提到，即便是可以留下的員工，亦需重新面試，這在去年匯豐銀行的業務重組裁員中也出現過類似情況。當時，一些董事總經理或經理級的高層管理人員也需重新面試以決定能否留下或被調配到其他部門，甚至可能需自願離職。
銀行普遍不希望裁員，因為這樣會對其形象造成負面影響，他們通常希望員工自願離職。過去幾年，恆生銀行很少進行裁員，因此這次的行動無疑對於員工的士氣會有很大打擊，相較之下，匯豐銀行則在這幾年間已有多次裁員。
根據消息，工商金融部門及後勤部門將受到較大影響。由於近兩三年樓市回落接近三成，工商金融部門受到的影響尤其嚴重，商業物業的價格下跌幅度可達 50% 或更多。這使得許多先前的貸款人無法承擔，導致破產和類似違約的情況，銀行面臨高數量的壞帳。
在這樣的背景下，恆生銀行的裁員行動時間顯得相當關鍵。恆生的半年業績項目將在短短個多月內報出。匯豐在 4 月公布的第一季業績顯示，預期信貸損失年增 22%，達到 9 億美元，顯示出經營狀況的顯著惡化。這 9 億美元的信貸損失中，包括香港商業房地產市場的風險，更是凸顯了壞帳問題。
在這樣一個不容樂觀的背景下，恆生也面對著信貸損失惡化的預期。隨著香港甲級寫字樓空置率創下新高，毫無疑問恆生銀行的半年業績亦會受到影響，信貸損失可能會進一步惡化，並影響銀行的盈利狀況。這非但管理層所描述的「可控」範疇，而是將會真實反映出來。這些真實的數字必須報告給金管局，因此在這樣的背景下，恆生銀行公佈裁員行動顯示了他們加強控制成本的決心，以安撫市場，但這明顯反映了半年業績的情況將會相當不理想。
需要注意的是，匯控去年啟動了近年最大規模的架構重整，將組織分為四大部門，其中恆生銀行的個人及工商金融業務歸入香港業務當中。有傳言指出匯控已派人進駐恆生以檢視帳目，因為他們擔心壞帳水平會影響恆生銀行的盈利表現，這一情況在過去並不常見。
匯豐的行政總裁艾橋智此前也提到，未來匯豐香港及恆生銀行的管理將會統一進行，這也反映出匯控逐步加強對恆生銀行的管理。未來是否會全面接手，甚至將恆生的管理層更換，是值得關注的。
作者：顏寶剛｜前有線新聞助理總監兼有線財經台台長（授權轉載｜原文鏈結）
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