疫情下，不少「打工仔」可能受到減薪、凍薪、無薪假或是佣金收入大跌的影響，部分人為解決眼前困境，可能以信用卡提款度日，最終數目愈滾愈大，發現單單還最低還款額 (Min Pay)好像永沒盡頭。近日我們接到一個求助，客戶就是因收大減，入不敷支，又「傻豬」地認為，Min Pay還了也不會令債務減少，於是便停了3個月還款，3個月後在朋友提醒下，才記起或可用樓按套現，卻被銀行拒絕，原因是信貸評級太差了，這情況下還有解決方法嗎？
經了解，我們發現客戶拖欠約25萬元的信用卡數，由於連Min Pay也沒有償還逾3個月，因此令其信貸評級跌至ii級，多家銀行都拒批其按揭申請，即使客戶立即還款，要令信貸評級回升，也要數月時間，到時才再申請按揭套現，實在難解客戶已經被「追數」的燃眉之急。
其實現時是有部分銀行，只要客戶能證明已經把拖欠的債務還清，即使信貸評級未回升，仍能批出按揭，於是我們建議客戶夫婦先做一筆私人貸款，全數還清卡數，由於是還息不還本，每月還款約4,200元，較客戶的信用卡貸款息率逾30厘為低。同時再向銀行證明已經還清該筆信用卡欠款，並申請按揭。最終成功為客戶爭取以按揭套現數十萬元，息率為3厘，還清欠款之餘，更有一點資金可作短期周轉之用。
在此要提醒有意用按揭套現或清數的人士，最重要是保持信貸評級，即使只還Min Pay，也勝於完全不還款。同時，拖延時間只會令到事情更差、更複雜，建議要盡早找專業人士幫忙計算及分析，可減少利息支出，也行少好多「冤枉路」。
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