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強積金-香港-友邦-中銀-保誠-宏利-永明-回報

強積金(MPF)計劃內有不同種類的基金(見下表),其中以股票基金長期增長潛力最高,是資產增值的主要引擎,適合投資年期較長、投資風險承受能力較高的人士。不過,哪類股票基金回報高?10Life研究了4大保險公司最高基金規模總值的強積金計劃,發現有一個類別的股票基金在4個計劃中過去10年回報均超過115%。

比較5種主要強積金基金

類型風險程度適合人士
保守基金較低保守、不愛冒險、或接近退休的人士
保證基金較低不愛冒險、希望得到保證承諾、快將退休的人士
債券基金低至中中度保守、年齡較成熟、追求穩中求勝的人士
混合資產基金中至高 視乎股債比例穩健或進取的人士
股票基金較高投資年期較長、投資風險承受較高的人士
參考資料:積金局

友邦、中銀保誠、宏利提供至少7款股票基金選擇

股票基金多以所投資的市場分類,例如美國股票基金(單一地方股票基金)、歐洲股票基金(地區性股票基金)。強積金計劃提供的基金類型越多,除了可以滿足強積金計劃成員的投資需要外,更有助分散投資組合風險。

不同強積金計劃提供的股票基金類型不盡相同。在4大保險公司提供的強積金計劃中,友邦中銀保誠宏利均提供至少7類股票基金選擇,而永明則只有5類(見表2)。值得一提,在4款計劃中,只有中銀保誠及宏利提供日本股票基金。

有一點要注意,即使同屬股票基金,但它們的風險程度不一。一般而言,集中投資單一地方股票基金(如美國股票基金),其風險較分散投資不同市場的基金(如環球股票基金)為高。就股票基金的風險程度,讀者可參閱基金便覽內的「風險指標」。

此外,讀者亦應該留意不同股票類別所投資的地區,不要單靠基金名稱去判斷。例如中國股票基金會投資於香港上市的中資股票,而大中華股票基金則會投資於中港台股票市場等。

過去10年美國股票基金回報均超過115%

股票基金的回報與其投資地域有關。下表顯示不同股票基金類別於過去10年的回報,涵蓋香港、大中華、亞洲、環球等。過去10年美股表現不俗,亦利好相關基金。從表2可見,美國股票基金回報跑贏其他地區類別,當中友邦、中銀保誠、宏利相關基金的10年回報均至少達115%,而中銀保誠的北美指數追蹤基金更達161.8%。

不同保險公司於不同股票基金類別表現各異,讀者於投資前應仔細比較,並參閱基金便覽,詳細了解基金的特點、目標、風險程度、收費等。

比較4大保險公司旗艦強積金計劃股票基金10年回報(截至2022年底)

股票基金類別友邦
強積金優選計劃
中銀保誠
簡易強積金計劃
宏利
環球精選(強積金)計劃
永明
彩虹強積金計劃
美國北美股票基金 
151.91% 
美洲基金 
119.33%
北美指數追蹤基金
161.8%
北美股票基金
117.1%
未有提供
未分類亞歐基金 
28.17%
未有提供康健護理基金
131.1%
未有提供
環球全球基金 
75.96% 
綠色退休基金
106.58%
環球股票基金
90.78%
國際股票基金
77.91%
行業股票基金
62.20%(A類)
65.49%(B類)
日本未有提供日本股票基金
35.88%
日本股票基金  
97.4%
未有提供
歐洲歐洲股票基金 
54.79%
歐洲指數追蹤基金
61.6%
歐洲股票基金
59.94%
未有提供
香港中港基金
4.08%
香港股票基金
8.33%
香港股票基金
14.36%
香港股票基金
43.09%(A類)
45.98%(B類)
亞洲亞洲股票基金
39.36%
亞洲股票基金
18.98%
亞太股票基金
42.99%
亞洲股票基金
37.45%(A類)
40.22%(B類)
大中華大中華股票基金 
41.18%
未有提供中華威力基金 
15.53%
中華股票基金
26.59%(A類)
29.15%(B類)
香港 (追蹤指數)未有提供中證香港100指數基金
0.55%
恒指基金
9.88%
不適用
(成立日期少於10年)
中國未有提供中國股票基金
-1.06%
未有提供未有提供
註: 1. 數據來源:各大保險公司2022年第4季度基金概覽。 
2. 股票基金類別參考積金局分類。 
3. 依各股票基金類別中的最高基金回報排列。

另一值得留意的地方是,基金收費水平高低對強積金的長線淨回報有重要影響,而被動式投資策略(例如指數基金)的收費通常較主動式投資策略為低。以歐洲股票基金為例,友邦及宏利的歐洲股票基金1.67%及1.77%,而中銀保誠的歐洲指數追蹤基金則為1.05%。

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同場加映:預設投資策略

強積金法例規定,所有強積金計劃都必須提供「預設投資策略」(DIS)選項。預設投資策略收費設定上限0.95%,採用分散投資策略,基金資產分布於環球股票及債券市場,並隨計劃成員接近退休年齡而自動降低投資風險,適合沒有時間打理強積金或不熟悉投資知識的打工仔,故此又俗稱「懶人基金」。

本文慬粗略比較不同計劃的股票基金回報,惟過去表現並不等於將來回報。讀者不應純粹單靠此文件作出任何投資決定。於作出投資決定或更改基金前,您應考慮個人可承受的風險能力及財政狀況,以及了解有關基金的特色及投資風險。如就選擇基金有任何疑問,應徵詢財務及/或專業人士的意見。

註:更新至2023年4月4日。

(授權轉載|原文鏈結


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