高息時代 美國銀行存款息僅0.22厘
聯儲局展開加息周期已經超過1年，當精明的你認為如果無4至5厘的利息回報，均會浪費手上現金價值。然而這「常識」卻不是應用在所有場合，有為數不少的美國銀行客戶正收取約0.22厘存息，甚至「幫襯」投行部門旗下的財富管理客戶整體存息亦只有2.35厘。
翻查網上資料亦顯示，美銀普通存戶最低活期息率更只有0.01厘！反觀香港，以龍頭大行滙豐為例，只要存款額多於5,000港元，也可以享有0.75厘的活期息率。若然存戶不介意鎖定一段時間，坊間也有不少高於4厘的定期存款息率。
| 息率（%） | 平均存款額（億,美元） | |
| 美銀－零售客戶 | 0.22 | 10063 |
| 香港滙豐零售客戶 | 0.75 | – |
| 美銀－財富管理客戶 | 2.35 | 2954 |
| 美銀－平均水平 | 1.24 | – |
安全的代價
那麼為何美銀可以如此低息吸納存款？美國投資者又是否過於懶惰？究其原因，相信是美國聯儲局以往大開印鈔機下，已讓這些「大到不能倒」的銀行積存優厚資本基礎；事實上，最新業績亦顯示，集團監管資本達1,900億美元，普通股權一級資本比率（CET1）為11.6% ，較目前最低要求高出近120個基點。
另一方面，今年初美國中小型銀行連環爆發信心危機，矽谷銀行（SVB）等更遭接管，即使在政府出手下，存戶的存款獲100％保障，但或多或少也令存戶對中小行失去信心，寧願將資金存放於大行之中。因此，業績顯示美銀整體給予客戶的存款息率只有1.24厘；同時，集團持有現金及其他證券資產則有3.19厘回報，輕鬆賺取當中的息差。
港美銀行生意大不同
放在香港這邊，銀行就很難如美銀般大安旨意，客人普遍較追求高回報。甚至早前滙豐解釋過淨息差只見1個基點增幅至1.69%，原因是較多亞洲市場客戶選擇做定期存款，故銀行能夠賺取的差價較小。
貨幣市場基金搶不走存款
再加上，近期貨幣市場基金興起，透過持有包括現金及美債在內各種短期流動性工具，風險低而靈活性高，令投資者可以輕易地追蹤聯邦基金利率，回報近期可以達到5厘以上，亦搶走不銀行存款。
【Finance730專欄作家：｜智能投資平台 Syfe】
更多智能投資平台syfe專欄文章
🎓Finance730 x FM財自 首個聯合舉辦講座《財自學院》
有猛人講者 基金經理黃國英 公開最新第四季焦點板塊及投資策略📈
即刻報名💰可享早鳥優惠（HK$300）
仲可以同英Sir現場交流🗣
8月19日 英Sir駕到👉https://finance730.com.hk/shop/
更多最新最熱最有用財經金融地產資訊 請即登記成為Finance730會員
歡迎讀者投稿，稿件請投至finance730hk@gmail.com
▼追蹤Finance730 動向 官方網頁
▼緊貼最新市場走勢
▼投資教室 專題研究
▼消閒生活 時尚品味
