讀者余小姐問：
本人現年35歲，中級紀律部隊人員。最近某保險公司向本人推介一款專為紀律部隊度身訂製的醫療保險計劃，驟眼看保費相當便宜，令原本未有任何保險安排的我心動了，希望把這計劃和坊間上的計劃作比較，再選擇最適合自己的。故來信查詢在比較的過程中需要留意哪些地方？
理財顧問答：
以余小姐的職位相應的收入推斷，應課稅項應該有一定數額。現時市場上一般新申請的醫療保險計劃大多都是認可扣稅的自願醫療保險類別，所以計劃能否提供扣稅安排是余小姐值得考慮的因素之一。據筆者了解，這類專為某一特別群組人士設計的醫療保險計劃，並不被納入為認可扣稅計劃之中。
保障宜包括投保前未知疾病
投保前未知的已有疾病是否會被包括在保障之內，也是一個需要考慮的課題。有很多疾病初期階段，沒有任何病徵也感覺不出來，但很大可能會引伸出非常嚴重的病情，牽涉龐大的住院醫療開支。故此，選擇一個保障範圍包括投保前未知已有疾病的醫療保險計劃，對投保者來說是非常重要的。
計劃是否「保證續保」？這是一個絕對不可忽略的考慮因素。若果於中途曾經入院甚至多次入院，保險公司因而於續保時，設下不保事項(exclusions)甚或拒絕再續保。而這個時候，余小姐又未必可以再於另一保險公司投保醫療保險，或者需接受不保事項，又或是有額外保費(loading)，這實在太不理想。若果選擇的醫療保險計劃設有保證續保，不論中途因發生甚麼而索償，都保證不會中途加設不保事項，及因索償經驗而提高額外保費的情況下保證續保，則會對余小姐來說理想很多。
留意計劃中途被下架風險
離職後保障會否被終止？據筆者了解，保險公司為某特定職業群組設立的醫療保險計劃，一般設有離職後不能續保的限制。再者，有一項風險是一般普羅大眾投保人士很少考慮的，就是計劃中途被取消，或被下架的風險！這類為特定職業數群設立的醫療保險計劃一般設有最少參與人數的限制，若果參與人數少於某特定數目，保險公司有權把計劃解散，不再提供續保安排。相反，坊間普羅大眾一般的醫療保險，並沒有這項規定，一般參與的數目基本上都超過保險公司維持計劃的最基本人數。從這些情況引發失去保障的風險是余小姐不能忽略的。
隨著醫學進步，各式各樣新式的治療方法應運而生，例如新一代的化療、放射性治療、標靶治療、質子治療、免疫治療等，這些新的治療方法牽涉的成本絕對不是少數目。若果沒有醫療保險的保障，接受這些新的治療方案的機會便有機會成泡影。若是因金錢問題而失去採用這些更好的治療機會，未免太可惜了，始終生命無價。故此，筆者建議余小姐盡量選擇保障範圍會包括這些新治療項目在內的計劃。
中原金融集團高級副總裁曾少雄
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