讀者投稿
本人是月光族，單身，沒甚麼儲蓄目標，只有去旅行這愛好，幾年前的一筆100萬元定期存款到期，害怕自己會忍不住花光，想諮詢如何好好運用這筆定期存款呢？
理財顧問回應
李小姐是一個很坦白的年青人，也和大多數其他人一樣，有着看世界的美好願望，亦很清楚自己的理財習慣，很想對自己做些限制。另外，李小姐能夠認識到自己的問題，是一個很好規劃的開始。
理財，絕不是讓人一做規劃，便是十分沉悶老套的事，也並不是只能考慮生老病死大事，不能談論風花雪月的。筆者建議的方案，既能幫李小姐對自己有所限制，又可以允許李小姐發展自己的愛好，不至於一談到儲蓄目標，就是沉悶、漫長的等待，不允許人性的釋放。
本金5%為旅行基金
比如讀者們都喜歡旅行，完全可以考慮這樣的方案：可以將您到期的定期存款，一筆過轉移到一個這樣的計劃，又或者做兩年期繳費的計劃，將資金的一半交首年保費，而另一半做一年期的定期存款（因為最近存款利息在增加，回報理想），明年接著存入此計劃。而這個計劃從第三年開始，已經可以允許您每年提取本金的5%，也就是5萬元港幣，作為每年的旅行基金，直到120歲。相信5萬港元一年的預算，已經可以一年去兩至三次經濟型的亞洲區旅行，或者去一趟遠途的旅行。請想像一下，只要開始理財規劃，很快可以得到正向行為的鼓勵，這是想想都令人開心激動呢！
免費附加意外保障
另外，相比普通的儲蓄計劃，該方案還附加了免費的意外護理保障，如果受保人在18至65歲之間，因為意外導致不能獨立生活，保險公司還會額外賠償10倍的總年繳保費，真是一筆不小的數目呢，它可以幫助您解決因為人生中意外事件帶來的沉重精神和經濟負擔。
最後，李小姐現在還比較年輕，如果將來有一天組建家庭，有小朋友，李小姐又可以指定小朋友做受益人，並且設置保單，萬一李小姐年紀很大而離開，保單可以自動轉換為孩子所有，本金還增長了幾十倍。這樣孩子甚至孫子孫女還可以繼承那旅行基金，當她/他用這筆媽媽/祖母留下來的基金每年去旅行，她/他是多麼能感受到媽媽年輕時候的英明規劃，給她/他繼續帶來這麼多遊歷世界的福利！相信她/他也會因此而感受到早早規劃的重要性，自己也會多做規劃，體驗一個不一樣的理財人生！
鄭小婷｜中原金融集團營業董事
更多最新最熱最有用財經金融地產資訊 請即登記成為Finance730會員
歡迎讀者投稿，稿件請投至finance730hk@gmail.com
▼追蹤Finance730 動向 官方網頁
▼緊貼最新市場走勢
▼投資教室 專題研究
▼消閒生活 時尚品味
