讀者問題：
現時銀行的定期存款有4至5厘的利率，而剛剛出爐的綠色債券也有4.75厘，本人自覺已經十分吸引及滿意其回報。與此同時，本人也留意到各大保險公司同期也推出不同新儲蓄壽險計劃來應市。這些保險公司的儲蓄計劃必定有某些優勝之處，否則怎能在這些高息定期及綠色債券的競爭下雨後春筍般推出市場。故此，希望了解一下這些儲蓄保險計劃有甚麼相對優勝之處？
理財顧問回應：
首先，最明顯不過的是當定期存款期滿後，便會面對可能找不到相約回報的定期存款安排的風險。相反，保險公司之儲蓄計劃並沒有設立期滿的安排，自然便沒有涉及再投資風險(reinvestment risk)。若果有足夠的時間，基於複式增長之關係，保險公司儲蓄計劃每年平均回報會比銀行定期更高更吸引。
同時，綠色債券相信會吸引到很大量的申請，即使發行當局承諾若果反應熱烈，會加碼增大發行量，來盡量滿足市場需求。但不難估計，結果都只會是每位申請人都只可分配到幾手，有如「太公分豬肉」一般。試問這又怎可能滿足一般人士龐大的理財需要呢？相反的，保險公司的儲蓄計劃可以容納的資金的數量極高，絕對相信滿足市場的需要。
新計劃設外幣轉換功能
基於市場發展趨勢及香港市民水平之提升，現時大眾非常關注資產傳承之安排。筆者可以非常大膽的肯定，銀行之定期存款安排及綠色債券，若以用作為承傳用途之理財工具來說，絕對遠遠不及保險公司提供的儲蓄保險計劃。舉一些例子。除了傳統的受益人安排之外。現在絕大部分的儲蓄保險計劃，都可安排後續保單持有人及後續受保人。這樣便可更簡單直接的把才富傳給下一代。同時，保單分拆功能，能確保保單持有人能按其意願，把資產按不同比例傳給不同的至愛。
近期新推出市場的保險儲蓄計劃，一般都設有外幣轉換選擇的功能。讓保單持有人可以於保單生效的若干年後開始，隨需要把保單貨幣轉為其他外國貨幣。有助靈活調配自身財富及將來日後安排資產。相反銀行定期存款及綠色債券絕對不能提高這樣的便利。
雖然如此，但當選擇保險公司提供的儲蓄計劃，有一點是必須要清楚的。保險公司提供的儲蓄計劃是一項長綫投資，若果計劃開始不久便退保的話，當中有機會損失龐大。
曾少雄｜中原金融集團高級副總裁
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