近期銀行收緊按揭似乎已成為常態，對於有意置業的人士，筆者建議可先向銀行申請預先批核以確保能夠成功批出按揭貸款，畢竟置業是人生大事，除了講求物業質素、物業價格是否合理、區內環境等，其實能否成功敍造按揭亦是不容忽略的一環。大家可以於銀行預批後再根據銀行所批出之貸款額來選購合適之物業，不過享用銀行之預先批核服務時，亦需要注意以下事項﹕
首先，很多人以為享用預先批核服務只需提供一些簡單個人資料及口頭簡述入息狀況便可，這個想法大錯特錯，其實預先批核服務之手續就如同申請正式按揭一般，要填妥銀行所提供之申請表、提供身份及入息證明，另外亦需提供考慮選購之物業地址，以現時情況批核過程要預最少兩個月。
其次，銀行會要求客戶提供物業地址方能申請預批，很多人會感到疑惑，因為預批即表示仍未購入物業，哪麼如何提供一個確實物業地址呢﹖事實上銀行所提供之按揭貸款是屬於有抵押貸款，而抵押品即是客戶所購入之物業，故此銀行於預先批核時亦會考慮到物業質素，即使客戶未有購入物業，銀行方面亦需客戶提供其心水購入之物業，如客戶未能提供，必定會影響整過批核過程，因銀行對於大型屋苑、單橦物業、村屋及唐樓之批核成數及年期均有一定之差別。當然，客戶所提供之心水物業並不代表是最後所購入之物業，如兩者質素相若(如屬於同一屋苑)，銀行通常都不會推翻之前所批出之按揭條款。
另外，敍做七成以上之按揭需繳付按揭保費或手續費，而該保費或手續費銀行均可以借出，故此，申請人於預先批核時必須清楚列明按揭成數、供款年期及是否向銀行借保費或手續費等，當銀行批出一個貸款額後，申請人宜向銀行查詢該貸款額是否包含保費或手續費，免得引致不必要之誤會。
最後，各位於申請預先批核時，要申報清楚所有借款人、聯名借款人及擔保人之資料，請不要於成功批出後，至購入物業時才加入其他人作為聯名借款人或擔保人，因每人之信貸紀錄均不同，新加入之人士的入息及負債亦須同時一併計算在內，故此銀行屆時要重新作出整個批核，原先所批出之貸款便不再生效了﹗
【Finance730 專欄作家：黃詠欣｜ 利嘉閣按揭代理董事總經理@ricacorpmortgage】
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