香港按揭證券有限公司執行董事兼總裁鮑克運今日（2025年6月2日）發稱闡述政府推出的中小企「百分百擔保特惠貸款」和「百分百擔保個人特惠貸款計劃」的最新情況，稱按證保險公司一直密切留意兩項產品的壞帳情況,並與貸款機構緊密合作,致力妥善處理貸款違約個案。
特區政府當年推出百分百擔保特惠貸款應對疫情
鮑克運指出,為應對新冠疫情,特區政府於2020年4月在「中小企融資擔保計劃」下推出「百分百擔保特惠貸款」,並於2021年4月推出「百分百擔保個人特惠貸款計劃」。這兩項產品由香港按證保險有限公司(按證保險公司)負責管理。
根據鮑克運提供的數據,「百分百擔保個人特惠貸款計劃」截至2023年4月底申請期結束時,共批出46.6億港元貸款,惠及超過59,000人,平均每人貸款額為78,500港元。而中小企的「百分百擔保特惠貸款」截至2024年3月底申請期結束時,共批出1,439億港元貸款,惠及約40,000家企業和400,000名僱員。
鮑克運表示,兩項產品在設計時已考慮到審批程序需簡便快捷,因此訂明無須進行信貸評估。然而,產品設計上亦設有監察和保障機制,如要求貸款機構進行客戶盡職審查及核實借款人的申請資格等。
鮑克運：實際壞帳率低於假設值 密切處理違約個案
由於兩項計劃是非常時期下的特別紓困措施,考慮到貸款對象和審批條件,鮑克運指壞帳率較高是可以預期的。在推出時,由於缺乏經驗數據,當局假設整體壞帳率為25%,作為估算政府壞帳開支的基礎。
截至今年5月中,兩項產品的實際累計壞帳率分別為15.6%及19.3%,仍低於假設值。不過,鮑克運指出,由於借款企業和人士受疫情嚴重影響,加上香港經濟面對具挑戰性的外圍環境,壞帳難免會進一步增加。
他指按證保險公司一直密切留意兩項產品的壞帳情況,並與貸款機構緊密合作,致力妥善處理貸款違約個案。對於有意願還款的借款人,會協助他們商討可行的還款方案,例如在過渡期內只償還利息、部分本金還款或其他彈性償還安排。
鮑克運舉例說明,有企業透過四間銀行取得貸款,至今已償還總貸款本金約三分之一,但部分貸款出現逾期。經商討後,該企業與其中一間銀行已大致達成還款協議,也成功與另外三間銀行就部分貸款辦理「部分本金還款」安排。
對於無法達成還款協議或拒絕合作的借款人,貸款機構會採取必要的追討行動,包括向法院申請判令、提交清盤呈請及/或破產呈請等。
此外,按證保險公司和貸款機構會對涉嫌違法的行為採取必要行動,包括向執法機構舉報。截至2025年5月中,中小企「百分百擔保特惠貸款」發現的可疑個案有3,552宗,佔整體申請約5%,涉及貸款額約105億港元。其中超過四成的申請在審查時已被拒絕或阻截。
鮑克運強調,按證保險公司與貸款機構會繼續審慎行事,盡量確保公共資源得到妥善運用,同時在可行的情況下為有實際困難的借款人提供協助。
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