讀者李先生問：
疫情持續近年半時間，病毒、疫苗、健康等題目都成為香港人生活上不可或缺的一部份。要高效地提升自身免疫力，本人已經習慣了恆常運動。不過，運動過度或姿勢不正確會令身體容易受傷，增加勞損風險，其實市面上有沒有針對運動所產生潛在風險的保險產品呢？
理財顧問答：
保險公司近年設計了相關專門針對運動所產生潛在風險的保障，令香港市民可以放心運動，共同抗疫。
運動帶來的創傷，一般都是由意外導致，例如打羽毛球時發力不當，引致手部關節扭傷；打籃球時被對手推撞伏地擦傷；跑步時姿勢不正確以致腿肌肉及關節受傷等。以上的受傷風險，以往都是由意外保及住院手術保作為賠償擔當，小受傷通常由針灸及物理治療處理，大創傷便可能需要入院治理。不過，傳統保單的保額一般較少，而且每年設有次數及賠金上限，令受保人難以賠得足，新式的運動型保險便可有效解決以上問題。
設住院現金保障
原來運動意外是受傷事件的三個最普遍主要成因之一，香港有大約20% 的受傷事件是在休閒運動期間發生的，香港人熱愛運動和充滿活力，不論是進行輕鬆的休閒運動，還是積極鍛鍊體能挑戰自我，甚至是追求刺激的極限運動，在日常鍛鍊中都會有受傷風險，甚至是不幸意外死亡或永久傷殘。新式的運動專門保險涵蓋多種常見的運動，包括水上運動、陸地運動、球類運動、武術、帶氧運動，甚至極限運動等，所提供適當的保障包括一筆過的意外死亡或永久傷殘、心臟驟停或昏迷保障、骨折、韌帶撕裂或肌腱斷裂、關節移位／脫臼、運動性中暑等。而且設有每日住院現金保障，令受保人無需過於擔心受傷所引致的醫療開支，或短期不能上班所導致的收入損失。除了接受休閒或業餘運動人士投保外，亦接受比賽性質的專業運動員投保，而且保障更覆蓋香港以外地區，令專業選手可以無後顧之憂地專心比賽，取得好成績。
保期可短至一天
原理跟旅遊保一樣，保期可長可短。如果是恆常運動人士，可考慮購買全年保障，隨時隨地享有保障，平均每日保費少於港幣7元；即使不是經常運動，都可以按日數購買，短至一日，可謂非常彈性。而且保額一般設有三個系列，保額愈大保費愈貴，相反亦然，豐儉由人。
最基本的當然是圍繞著醫療需要這重大概念，筆者節錄當中幾個較常見或「易中伏」的條款，例如任何住院目的只是為休息或療養、投保前已存在的傷疾或先天性疾病、任何性質之疾病或病症所引發之損傷、非必要的醫療治療、任何未經醫生建議之住院，都不屬於運動保的賠償範圍。
另外針對疫情下，保險公司通常會附加多一條額外不保條款，內容大概是「政府發出的強制隔離安排生效或違反自我隔離安排期間，參加體育運動而發生的任何意外」，所以大家在隔離期間就要乖乖守法啊！
不過未來的情況是不確定的，特別是近年有不少人打算移民或安排小朋友到外國升學，未來出現更多的未知因素。對於長期的儲蓄計劃，我們未必能在這一刻確定幣種。所以近年開始出現可以中途更改幣種的儲蓄計劃。例如李太太原定計劃是打算到內地退休，但子女突然說想到英國定居，李太太也可以透過這種計劃把人民幣轉為英鎊，未來陪同子女移居英國。而且現在貨幣選擇很多，熱門的移民留學國家幣種有：澳元、英鎊、加元，甚至有保險公司提供新加坡元。
中原金融集團高級營業董事劉啟明 認可財務策劃師(CFP®)
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