讀者張先生問:
本身40歲，對投資沒有太大認識，也沒有太多時間去分析，但存起了一筆500萬資金想作被動收入之用。有些朋友建議買儲蓄計劃，又有些建議買樓收租，更有些建議買派息股票，把收息變成被動收入之用。林林總總之下，哪一個方法比較好?
理財顧問答：
被動收入是近年熱門的話題之一，如果當一個人的被動收入大過一般開支，這樣就可以達到「財務自由」，到時就算沒有工作收入，都可以有穩定的被動收入作支持，從而成功提前退休。但其中一個重點是如何收到被動資金，坊間提供了很多方法，沒有任何一種是「最好」的方法，了解當中好壞處，再擇選合適自己的才是「最好」的方法。
派息股票可不派息
派息股票和買樓收租一向是很多上一輩喜愛的儲蓄方法，以派息次數多及穩定的匯豐控股 (00005) 更是為人熟識，當中更有股評人推薦客戶賣樓買股票以換來更多的回報。當然，在2020年匯控宣佈不派息後，很多人大跌眼鏡，甚至有議員批評投訴其做法。但當然一切行動都是無補於事，只是令市民清楚沒有 「必然」的派息股票。另一方面，還要計算股價的波動，再以匯豐控股為例，以今天來說，它的歷史最高價是153.5元，而最低價則是27.5元，相差超過80%。收息帶來的收入，可能只能補償股價的波動。
另一方面，買樓收租雖然可以避免公司派不派息的問題，但有沒有租客也是類近的問題。而且，收租期間所需要的管理和維修，其實並不是完全被動地就可以有收入。再者，買樓不同股票是有折舊的因素，如因折舊所引致的水管爆裂和滲漏都是業主必須處理的，更有機會出現樓宇大維修，銀行加息或樓價波動等問題。此外，因為政府房止炒賣房屋的原因，而增加的額外印花稅，更是會令買家難以在短期轉變決定。因此，在決定前一定要審慎考慮清楚。
投資海外小心陷阱
以張先生諮詢的情況為例，短期的儲蓄保險是相對合適其情況。以短期的儲蓄保險回報相對會更高。而且，不用花費張先生時間去研究及管理，更不用對股價的波動擔驚受怕，減輕其心理壓力。以500萬資金為例，他可以每年拿25萬作被動收入之用，而且在75歲後更可拿回1,000多萬給下一代或自己環遊世界之用。
然而，可以用作被動收入的工具繁多，近年更多了如投資柬埔寨海外物業等的方法。但當然要小心當中的危險或陷阱，如果不幸落入騙徒手中就得不償失。所以如客戶對資產配置未有詳細計劃，就最好先尋求合適的專業理財顧問建議再作決定。
中原金融集團組別營業董事 鄧熙琳
認可ESG策劃師 CEP®️
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