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讀者張先生問:

本人46歲,為中小企老闆,疫情三年,每天外出都要戴著口罩,很少與朋友聚餐。今年疫情終於穩定,年初政府更取消口罩令和限聚令,恢復中港內地關口自由出入。最近跟朋友飯聚,聽到他們提及家族辦公室,故來信想了解更多,究竟現時的行情和市場上的需求跟以往有甚麼不同呢?

理財顧問答:

近幾年很多高端客戶都到新加坡開戶口,開辦理財方案,所以香港都失去了競爭力,流失了一批高淨值資產客戶,原因是因為新加坡俱備稅務優惠和資產私隱性優勢。所以特首今年首份施政報告中提及香港要增設家族辦公室業務,甚至吸納海外的家族辦公室來港,目的是要吸引資金來港,維護金融中心的地位和香港長遠的經濟發展。

所謂的家族辦公室是高端的私人財富管理和資產投資配置服務,有助香港的金融和整體社會發展。家族辦公室會為指定的客人成立家族資產管理業務,目的是可以為資產帶來保護、增值和更重要的傳承,讓家人和後代都有一個更可靠和舒適的生活保障。當中包括資產管理和投資、稅務規劃、遺產規劃。而家族辦公室內的團隊都是專業人士當中包括,持牌的資產管理人、會計師、律師。

家族辦公室的功能與貢獻 – 為高端客規劃資產分配

我們用盡一生努力賺取財富,都想為家庭,甚至後人帶來財富保障。但人死後,若果沒有一個預先的財產分配計劃,很多時都會演變成家庭成員財產紛爭,令家庭關係破裂,本末倒置,家族辦公室正正為這些高端客戶規劃資產的分配。所謂資產規劃分配並不是直接將所有財產攤分,而是有善地為資產帶來增值從而能夠長遠支配給後人。

首先,客戶可以將自己的財產放入信託,包括銀行帳戶現金、股票、債券、房產、公司股權,甚至其他財產的擁有權,再委任專業團隊,甚至家庭成員負責管理,重新配置資產,減輕不必要的稅務和雜費支出,從而投資增值,再依照委託人的指令,如何規劃分配給不同人士或團體,讓資產有效傳承。

新加坡家族辦公室的成立門檻與稅務優勢

據了解,現時要到新加坡成立一個家族辦公室的門檻為五百萬美金,相當於四千萬港幣。而委託人同時可以得到一個優惠稅務居民身份,可以自由出入,甚至長居新加坡,成為第二家園。家族辦公室的優勢,能夠重新規劃及分配資產,節省管理和稅務支出,同時為資產提供了一個防火牆,為個人債務和意外的風險管理。

了解完家族辦公室的資料,筆者網上翻查發現很多富豪和一些社會知名人士都早已為自己成立家族辦公室,目的為自己管理資產,及順利傳承。同時家族辦公室能夠為當地引入高資產淨值人士,有助當地金融發展和提升。最後有關的計劃和條文細節,記謹尋找專業人士了解和進行評估分析。 

中原金融營業董事張志龍

(授權轉載|原文鏈結


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