當一段婚姻關係走到盡頭，如無法和平分手，而要步入司法程序，可能會是一個漫長又艱難的過程，不單牽動情緒，更有可能影響到家庭的財務狀況。而由於有訟訴在身，涉及業權上的分配或轉讓，即使想出售物業或以物業套現去解釋財務困境也不容易。近日我們便有成功案例，協助客戶解決纏繞近10年，令身心俱疲的困局，重新出發。
複雜的情況：釘契物業與信貸評級
這個案中的客戶，多年來受離婚官司困擾，當中涉及業權分配等問題，最後客戶雖然勝訴，丈夫要把業權無條件(nil consideration)轉給客戶，不過由於訴訟持續年期極長，中間客戶曾上訴而產生一筆訴訟費用。
同時，這數年時間的情緒困擾下，收入受影響，加上物業在離婚訴訟期間被釘契，客戶無法透過按揭套現，也無法出售物業，唯有以私人貸款去解決燃眉之急，期間又因周轉不靈，未能及時還款而令信貸評級跌至「i」級的水平。這時客戶連同訟費欠款合共已欠債約100萬元。
我們在接到客戶求助時，客戶單位仍處於釘契的狀態，不過法庭已出了「判決書」。不過，由於物業屬於無條件轉讓，部分銀行眼中會視之為「送契」，只有少數銀行願意接納這類按揭申請。再加上客戶屬自僱人士，信貸評級也不太好，在多重因素疊加之下，可申請的銀行選擇便進一步減少。
長期財務規劃： 貸款利率與還款計劃
我們最後為客戶找到一間銀行願意批出150萬元貸款，息率為P+1.5厘，年期30年，每月供款約1.02萬元，是客戶能負擔及可持續還款的水平。可令客戶還清欠債及訟費，更有數十萬元可作備用現金，完美解決客戶困境。
由於現時銀行批出息率較高，但好處是罰息期僅一年，我們建議客戶用這一年時間重新整理好入息及信貸狀況，然後轉按至較低息的按揭計劃，屆時供款可降至約6000多元。
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