讀者何先生問：
我一直認為保險是騙人的，因眼見姊姊因交通意外導致失去了其中一隻腳，令自己對保險的看法有了180度改變，感覺極需要一份保障，故此希望知道選擇意外保險時侯應注意甚麼？
意外保險保障年期的重要性
保險計劃的保障年期是一個重要的考慮因素。坊間一般意外保險的保障年期都是到75歲為止。但同時有一些保險計劃，他們之意外身故賠償部分之保障年期是終生的。筆者覺得後者會是一個相對理想的選擇。
自由組合保額的選擇
一般保險公司旗下的意外保險計劃，都會提供兩個級別給投保人士選擇，每個級別的保額及每年收取的保費也是固定的。若果固定的保額並不符合投保人士的要求，可以找一些保額根據投保人士需要自由組合的意外保險計劃。舉例，保額由最基本的65,000元美金起，可以按需要增加保額，以每1,000美元保額為增加基本單位。這樣投保人士便可以按需要自設一個適合的保額，更方便更彈性。
只需供款12年 保障至100歲
意外保險每年也要交保費才可以續保，雖然價錢不多，但以一份保障至75歲的計劃而言，分分鐘交足數十年保費並不困難。同時保費有機會因通脹而每次續保時向上調整。若果由此至終都沒有索償過，那筆錢就彷彿像掉進鹹水海裏去了似的。感覺的確不好受。
這是人們其中一個沒興趣安排意外保險的原因。若果這種想法有所認同的話，可以考慮市場上另一類型意外保選擇。首先，這種意外保險計劃設有固定保費繳付期，一般是12年，完成12年供款後，保障有效至75或100歲。變相只需12年供款便獲得終身保障。同時保證保險繳費期內保費維持不變。
除此之外，這種意外保險的保單不論有否曾經作出任何索償，當決定退保的時候，按保單完結之年度計算計，可獲不同百分比之總保費回贈，最多可把100%已交保費全數回贈。除此之外，保險公司甚至於供款期内，即連續12年，提供每年一次免費身體檢查服務。何先生進行選擇時可以看看心儀之意外保險計劃有否這些安排。
受僱情況改變 通知保障公司
筆者同時溫馨提示何先生，保單生效後若果職業、受僱情況及消遣等等有所改變，應立刻盡快通知保險公司。這一點是很多朋友會忽略，但是十分重要，有機會影響賠償的。因保險公司需要根據新的職業等級計算適用的保費及保證金額並作出相應賠償。
若然何先生之前沒有安排任何保險的念頭，換句話說除了僱主提供的員工保障之外，他並沒有為個人可見之財務風險作出對沖。故且，筆者強烈建議何先生聯絡相熟的獨立理財顧問，查詢其他類型保險之詳情，例如危疾保險、醫療保險、年金計劃及儲蓄保險等。
中原金融集團高級副總裁曾少雄
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