過去，作為父母，為子女供書教學，已完成責任。但現今社會競爭激烈，部分較有財政實力的爸媽不單止送子女出國讀書，還會為子女置業，並規劃好自己的退休生活，免除子女供養的負擔，直至百年歸老，還希望留下遺產給子女。
這些看似難以實現的任務，其實只要父母及早部署，利用儲蓄保險去理財，財富經過長時間滾存，幫助子女在不同人生階段迎接不同挑戰，未必是夢想。10Life搜集了5款多元貨幣儲蓄保險，比較一下它們可否協助投保人達成人生規劃的目標。
情景假設：供養兒子海外升學兼置業 晚年父母自製長糧退休
為了比較不同產品，我們需要一個合理且標準的「起跑線」，10Life這次假設父母投保大型保險公司的多元貨幣儲蓄計劃，然後根據子女人生重要階段需要提取資金，最後比較各種產品在投保人百年歸老時剩下的現金價值。
上圖顯示，30歲的爸爸未雨綢繆，在兒子剛出生的時候，投保多元貨幣儲蓄保險，為未來作好打算，計劃分5年供款，總投保額10萬美元（約78萬港元）。
經過重要的人生階段， 1)兒子出國讀書：提取4年生活費（共10萬美元）、2)兒子置業：提取一筆過資金作買樓首期（25萬美元）及 3)爸爸退休：連續提取35年生活費（共38.5萬美元），在保單生效70年後，爸爸已經從計劃共提取73.5萬美元（約573.3萬港元），對比當年總繳保費，亦即是爸爸從保單提取逾7倍金額。直至爸爸百年歸老後，到底儲蓄保險還有機會剩餘多少預期現金價值，用作財富傳承呢？
| 保單年期 | 假設投保人於30歲投保，保費繳付期為5年，總供款10萬 |
| 0-5 | 供款$10萬($2萬X 5年) |
| 18-21 | 提取共$10萬 ($2.5萬X 4年) |
| 35 | 提取$25萬(一筆過) |
| 36-70 | 提取共$38.5萬 ($1.1萬X 35年) |
| 保單年期 | 友邦 「盈御多元貨幣計劃」3 | 富通 「匠心 • 傳承」儲蓄壽險計劃 (尊尚版) | 宏利 宏利環球貨幣保障計劃 | 保誠 雋富多元貨幣計劃 | 永明 萬年青•星河尊享計劃 |
| 剩餘預期現金價值 | $704,690 | $347,608 | $305,487 | 保單已終止3 | $1,063,566 |
1.保險產品排序根據保險公司英文字母次序
2.剩餘預期現金價值，包括保證回報 + 非保證回報
3.保誠雋富多元貨幣計劃在保單36-70年階段，已被提早終止
多元貨幣儲蓄保險產品提供了不同幣種的提取選擇，方便子女出國讀書時使用外幣。今次比較的多種多元貨幣儲蓄保險，包括友邦、富通、宏利、保誠以及永明，是市場上較熱門的產品。上表顯示，5款產品之中，有4個可以對應到廿四孝爸媽的情景（圖），分別是友邦、富通、宏利及永明產品。
不過，在保單年期70年，不同產品的剩餘預期現金價值就各有不同。其中永明產品最為突出，其剩餘預期現金價值逾百萬美元，而友邦、富通及宏利產品的剩餘預期現金價值介乎大約30萬美元至70萬美元。
另一方面，保誠產品未能完成到廿四孝爸媽的情景（圖），因為在爸爸退休每年提取1.1萬美元生活費的期間，保單已被終止。
儲蓄保險回報屬預期 客戶可留意公司紅利實現率
這裡亦要提一提父母們，以上多元貨幣儲蓄保險所列出的剩餘預期退保價值，同時包含「保證回報」以及「非保證回報」。「保證回報」的金額就保證實現，但「非保證回報」並不一定百分百實現。大家可留意保險公司的紅利實現率作參考，分紅表現受保險公司的投資表現、分紅政策、索償數量、營運費用等因素影響。
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