早前又收到關於可能被詐騙的諮詢，就想說一說香港的詐騙案到底有多普及。老實說詐騙手法真的層出不窮，如果是存心詐騙的還好，因為相對較容易分辨，報警立案也不難；當然成功立案並不等於追討成功，但最少會有警察替你跟進，追討成本不大。明顯的存心詐騙手段例如打工陷阱或電話騙案，這些都是老生常談了，都這個年頭了還中這些，除了同情我也無話可說。另一種介乎詐騙與投資邊緣的案例，才是我今次想討論的。
香港人都很習慣儲蓄，存個十萬八萬對大部分人來說並不太難。但這個金額不夠買樓，放進定期又嫌可惜，學習高深的投資策略又不肯花時間，結果就產生一種詭異的「市場需求」；想找一個方便的地方存放並帶來被動收入。而為了滿足這種市場需求，「投資」就是一個很好用的詞匯了。
投資的主體是什麼根本不重要，只要說得天花亂墜再聲稱保證回報就總能吸引大眾。早年有虛擬貨幣的 Crypto vending machine，近年有出租夾娃娃機，最近又聽到投資馬匹或投資美容公司，投資主體層出不窮，唯一相同的就是都說得好像回報是有保證的，由這位那位資深行家操刀處理，好像只要把錢放進去就能輕鬆成為人生贏家。
我不敢說這些投資計劃全都是詐騙，畢竟我相信部分原意都是希望真的能產生回報，然後實現「共同富裕」。但共同富裕豈是這麼容易？如果他們的投資計劃是如此有潛力，大可自己向銀行貸款或找有信譽的基金公司協助集資，不用淪落到向大眾集資這種下下策。在此順帶說明一下在香港為非登記投資項目進行眾籌是違法的，我有見過一些所謂股份認購合同中的優先股明顯沒有針對目標公司的管理權，這種配股不能向朋友以外的公眾人士宣傳，否則可被檢控。
正因為他們的原意可能不是詐騙，所以當出問題時要由法律途徑追討的難度就很大。畢竟既然是投資自然有風險，出現虧損是合法合理的，只是大部分被遊說的投資者根本不曾仔細研究風險或分析投資文件。
你以為是因為那些文件太厚隱藏了小細節？抱歉，我見過不少極高風險的投資文件都只有3、4頁紙，甚至全都是中文書寫的，裏面沒有半個你看不懂的字。但可能就是這麼簡單的一份文件，反而令投資人放下戒心，忽略了顯然易見的風險。
就我個人經驗而言它們（編按：容易血本無歸的「投資計劃」）有不少共同點，首先就是很多都有所謂的保證回報，而保證回報都高得離譜。一般保險公司能提供的基金回報率最多就每年8%，針對股份投資的預期回報率頂多也就15%左右，但這些投資項目竟然跟你說他保譼20%的年回報。想也知道這種保證是空口說白話，但偏偏總是很多人受落。正如本年度詐騙大亨傲利資本的齊洛所說：「記住以後不要貪高息，高息吃大虧，天上沒有掉餡餅。」
其次就是接收資金的載體不是什麼有信譽的機構或持牌公司，而能夠紀錄相關投資的除了已簽署的那份曖昧不清的合約就什麼也沒有。投資項目亦不存在實體，或你對該所謂「實體」的控制權非常有限。例如你可能只擁有某隻馬匹1%的管理權， 那請問你擁有的是那隻馬的馬蹄還是馬鼻？結果贖回的方式含糊不清，想拿走實體財產亦不可能，被人拖上兩三年後就只能不了了之，慨嘆自己交了學費。
其實如果他們真的能做到承諾的回報，也不失為一件美事，但是奈何這種投資風險實在太高。最常見的風險就如上篇所述，他們有機會違反集體投資計劃的相關條例。這種計劃一旦被舉報，就可能有證監會或商業罪案調查科等插手，整個投資項目就泡湯了。
如果集資者曾付錢給律師處理的話或許能寫出一些比較能規避相關規條的合約，但很多人偏偏連這筆錢也不願意花，而不少律師樓亦不敢冒這種風險替他們寫。所以倒轉來說，如果一個投資計劃有律師樓協助草擬的話可信度會相對較高，最少萬一出什麼事你可以去律師公會投訴把多些人拉下水。
總括一下就是如果一個聲稱投資計劃符合以下大部分條件的話，即使並非存心詐騙也蘊含血本無歸的高風險，各位務必三思而後行：
- 1️⃣ 沒有任何持投資相關牌照或專業執照的人支援或負責
- 2️⃣ 投資主體或其相關抵押品不能隨意帶走，亦沒有合理的轉售方法或價值；除非集資人有能被絕對信任的理由，否則贖回條款意義不大
- 3️⃣ 你對投資主體幾乎沒有日常管理權，對其運作亦不熟悉或只曾接收來自集資人的資訊
- 4️⃣ 「保證回報率」高得令你懷疑他付不出來
- 5️⃣ 你與其他投資人基本不認識，集體追討變得困難
【Finance730專欄作家：｜My Lawyer 香港律師趣談 | 法律諮詢@mylawyerhk】（授權轉載｜原文連結1、2）
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