讀者黃先生問：
太太聽完理財顧問朋友介紹的一些保險公司提供的儲蓄保險計劃，十分認同，並表示想對有關產品作出申請。本人明白理財顧問朋友的觀點，但是喜歡的程度並沒有太太那麼高。同時，太太不斷游說自己也一起安排有關申請。故此來信詢問筆者有何觀點或看法？以及有否忽略的地方呢？
儲蓄保險計劃：創業夢想的投資利器
這類儲蓄計劃其實是極之值得黃先生採用的。很多香港人都有著除了現時事業外，搞些小生意的念頭，為自己創造更多財富。可惜基於資金、時間、某方面的專業知識等的限制，永遠只是停留在夢想階段。但現在有一機會讓大家美夢成真，讓筆者介紹一下，看看是否吸引？
短期融資期和個人化投資金額
首先，這個項目只需要兩年融資期，可以選擇每月、每半年或每年投入資金。完成了兩年的融資期後，不需要再為項目提供任何資金。之後，給這項目四年的時間，慢慢的運作成熟上軌道。在項目開始後的第六年尾第七年年頭，項目開始每年產生現金流。這筆回籠的現金是當年的融資期總投入資金的百分之七。這個百分之七的利潤現金流是保證的。就這樣每年穩定地收取這7% 的利潤，直到某一年，不想再繼續持有這盤生意，乾脆的把它賣盤算了。而賣盤所得回來的錢，將會相當於當年投資的總額加上其增長。
儲蓄計劃如同做生意
投資這個項目的好處，首先，融資期非常短，只是短短兩年，沒有因時間長所造成的責任壓力。就好像分期付款買一個手提電話一樣，那麼短的時間便完成了。而且投資的金額豐儉由人。這樣任何經濟能力的朋友都可以參與。而且，這項目不需參與者任何時間精力及知識去管理。純粹利用他人時間精力及知識去管理。參與者唯一做的只是兩件事，前期的資金投入，後期的坐定定等收錢。試問這一樣的項目，對黃先生來說應該算吸引吧！
這其實是採用了一個市場現時新出的儲蓄計劃，用其計劃本身之結構及運作方式，以分析一項生意的角度來套入及看待。發現這計劃完全可以視為一項生意的看待。首先，這項計劃可以選擇供款期為兩年。可以選擇於第六年年尾第七年就開始提取現金，該金額保證為投資總額的百分之七。若干年後，可選擇退保，退保價值基本是相當於總投入之保費加上相當可觀的增長。當然，退保價值包括保證及非保證的。基本上和上面提及的那一項小生意運作模式一模一樣。
設保單分拆功能
除此之外，這些新出的儲蓄計劃，一般都考慮了承傳的需要。例如，保單分拆功能，可安排後續保單持有人及後續受保人等。而且某一些儲蓄計劃，甚至可以於某一保單週年後轉為不同的貨幣，有效對沖外幣風險。希望這分析可以幫助黃先生從另一個角度更容易接受這些儲蓄計劃。
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