雖然香港沒有明文規定業主必須買裝修保險﹐不過裝修工程已經花費了大量積蓄﹐若在發生意外後﹐才覺悟保險的重要性就為時已晚！所以大部分業主在裝修前﹐都會考慮購買保險﹐惟市面上有很多不同類型的裝修保險﹐如何選購合適的裝修保險以保障自身利益？小編會逐一介紹不同裝修保險的類型﹐助大家更輕鬆投保！
| 裝修保險類型 | 投保人 | 保險性質 | 保障範圍 |
| 裝修工程保險 | 業主 | 自願性 | 保障業主因意外所引致的財物損失﹐包括裝修物料、業主或單位用戶在裝修單位內的現有財物。 |
| 家居保險 | 業主 | 自願性 | 保障家居物件因火災、爆炸、水災、盜竊或其他意外引起的損失，部分「家居保」會包括室內裝修﹐惟裝修部分的保額較細﹐且有附加的規條。 |
| 公眾責任保險（下稱第三者保險） | 業主 | 自願性 | 保障業主因疏忽引致第三者（僱員除外）受傷、死亡或財物損失的法律責任。 |
| 業主立案法團第三者風險保險 | 業主立案法團 | 強制性 | 只保障第三者在樓宇的公用地方遇到意外受到保障﹐在單位內發生的意外恕不受保。 |
| 勞工保險 | 裝修公司 | 強制性 | 工程公司必須為裝修工人購買僱員補償保險，以承擔僱主在《僱員補償條例》及普通法方面的法律責任。 |
裝修工程保險
該保險為自願投保性質﹐主要保障業主在工程進行期間﹐發生意外所引致的財物損失﹐包括裝修工程的物料、業主或單位用戶在裝修單位內的現有財物。假設你購買了昂貴的大理石紋磚﹐不幸地該貨車在運送途中遇到意外﹐所有大理石紋磚無一倖免、破碎的散落一地﹐此時裝修工程保險就可以發揮作用。不過若果是大理石紋磚貨不對版﹐出現裝修物料或手工上的缺陷﹐則不能作為理賠的依據﹐所以記得小心選擇裝修/裝修物料公司！同時﹐業主在投保前﹐應根據裝修報價單設定保障金額﹐以免賠償額度不足而需要自行補貼裝修材料費。
家居保險
該保險為自願投保性質﹐主要承保因各種意外如火災、颱風、襲擊、盗竊而導致家居財物損失或毁壞﹐包括基本傢俬、家電、手機或貴重首飾等﹐而每件家具物品均設有最高賠償額。雖然部分「家居保」會包括室內裝修﹐例如因意外而導致家居財物損毀，惟該保險對裝修部分的保額較細﹐而且有附加的規條﹐例如：無人居住超過四十五天的單位不會承保、工程必須於連續兩個月內完成﹐一般家居裝修工程需時三個月﹐建議業主除了「家居保」外﹐加購以上說明的裝修保險。
公眾責任保險（下稱第三者保險）
該保險為自願投保性質﹐保障受保人因疏忽引致第三者(僱員除外)受傷、死亡或財物損失的法律責任。根據《僱員補償條例》及普通法方面的法律責任﹐業主需要為直接聘任的僱員如女傭﹐購買勞工保險﹐而第三者保險主要保障與業主未必有僱傭關係的人。假設有裝修工人在清拆期間割傷手擘、有途人被外牆石屎剝落擊中或搬貨時撞花了鄰居的大門等等﹐亦即任何人在裝修期間發生意外﹐保險公司就會負擔意外賠償及訴訟費。
根據職業安全健康局的指引﹐業主可以請裝修維修公司在其第三者保險年保計劃或相關工程的單次保險計劃內，將業主(Landlord) 及物業管理公司 (Property Management) 加入成為額外被保人，以加強保障﹐保費亦會較業主獨立購買第三者保險便宜。
業主立案法團第三者風險保險
該保險為強制性投保性質﹐只保障第三者在樓宇的公用地方所遇到的意外﹐而保單中的「第三者」﹐包括業主、造訪業主的親友、租客、單位佔用人、物業管理公司職員、擅自闖入者及政府人員﹐但由業主立案法團直接聘任的技工和管理員，則列為法團的直屬僱員，故不在受保範圍之內。假設有人在大廈樓梯跌到、頭破血流﹐賠償金額則由大廈負責。由於在單位內發生的意外恕不受保﹐所以業主在裝修期間﹐有需要請自行加購以上的裝修保險。
勞工保險
根據職安健的指引﹐若業主想加強保障，可以請裝修維修公司在勞工保險中﹐將業主加入條款﹐成為工程委託人。若果工程期間因意外或疏忽而引致訴訟，保險公司會協助處理法律責任及賠償的問題。
該保險為強制性投保性質﹐工程公司必須為負責施工的僱員購買此類僱員補償保險，以承擔僱主在《僱員補償條例》及普通法方面的法律責任。
裝修保險細項要睇清楚 搭棚外牆未必受保
最後﹐在選擇裝修公司之前﹐業主必須要檢查裝修公司有沒有買有效的勞保及第三者保險。即使裝修公司有購買勞保﹐業主亦要檢查勞工保單的投保公司名稱與施工的公司名稱是否相同、 保單的有效期(Contract Period & Maintenance Period)、受保僱員人數及工作性質等等﹐特別一提﹐工程性質一欄通常會填寫「室內裝修工程或家居裝修」(Renovation, Repair & Maintenance, Decoration) 等字眼。
業主亦要留意保單涵蓋的工程類別及不保障條款﹐一般室內裝修工程的第三者保險，未必包括搭棚或者外牆的工程。一般搭棚或拆棚(Erection and Dismantle of Scaffold)，並不是工程保險的保障範圍，通常由搭棚公司購買相關保險。如果裝修工程需要使用棚架高空作業﹐例如：裝冷氣、造窗、戶外工程、裝冷氣﹐必須留意工程性質要特別註明Use of Scaffold but excluding Erection and Dismantle of Scaffold，若只見保險寫上 Clerical Worker (文職)，則該保單只保障該公司辦公室的員工，不包括施工人員。
相信大家對裝修保險有初步的了解﹐若業主對保單內容有疑問，為保障自身利益﹐請在裝修公司同意下﹐致電承保的保險公司查詢！小編希望各位業主及裝修公司合作愉快﹐等小編可以參觀靚靚單位﹐哈哈！
（互聯網裝修業平台Echouse授權轉載｜原文鏈結）
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